П
О
Д
П
И
Ш
И
С
Ь
Лудомания и работа: долги у работодателя, растраты и как вернуться после лечения
Лудомания у студентов: когда ставки на спорт становятся зависимостью
Лудомания и работа: долги у работодателя, растраты и как вернуться после лечения
Лудомания у студентов: когда ставки на спорт становятся зависимостью
Выйти из зависимости - это одно. Выйти из финансовой ямы, которую она оставила после себя, - другое. Для многих людей именно долговая нагрузка становится главным источником срыва уже в ремиссии: тревога от невозможности рассчитаться, звонки коллекторов, ощущение безвыходности. Мозг, который всю зависимость обучался искать быстрое решение, предлагает привычный способ - поставить и отыграться.
Именно поэтому финансовая реабилитация - это не бытовой вопрос, который можно решить после выздоровления. Это его часть.
Первый шаг: полная инвентаризация долгов
Большинство людей после лечения не знают точной суммы своих обязательств.
Это не рассеянность - это защитный механизм: психика избегала полного взгляда на масштаб, потому что это было невыносимо.
В ремиссии этот взгляд необходим.
Нужно составить список всего, что существует на бумаге, - не по памяти, а по документам.
- Банковские кредиты.
- Микрозаймы.
- Долги перед частными лицами.
- Задолженности по коммунальным платежам.
- Налоговые долги.
- Долги перед работодателем.
Для каждой позиции зафиксируйте:
- основную сумму долга,
- накопленные проценты и пени,
- текущий статус - активный договор,
- просрочка,
- судебное взыскание,
- исполнительное производство.
Кредитную историю можно получить бесплатно дважды в год через сайт Банка России - там отображаются все банковские и МФО-кредиты.
По судебным взысканиям и исполнительным производствам - через сайт ФССП России.
Почему это важно: невозможно разработать реалистичный план, не зная точной суммы.
И невозможно договориться с кредиторами, не понимая, какие из долгов уже находятся в какой правовой стадии.
Как расставить приоритеты: что платить сначала
При ограниченном доходе невозможно платить всем сразу. Приоритеты выстраиваются по принципу последствий невыплаты - от тяжелых к менее тяжелым.
Первая очередь - долги с исполнительными листами и коллекторами ФССП
Если дело уже у судебных приставов, начинается принудительное взыскание: арест счетов, удержание из зарплаты, арест имущества. Игнорировать это дороже, чем договариваться.
Вторая очередь - ипотека
Просрочка по ипотечному кредиту ведёт к потере жилья через суд. Банк имеет право обратить взыскание на залоговую квартиру. Это отдельный разговор с банком, который стоит начать как можно раньше.
Третья очередь - активные кредиты, по которым идут проценты
МФО начисляют до 0,8% в день - это 292% годовых. Каждый день просрочки делает долг больше в геометрической прогрессии. Здесь нужно действовать быстро.
Четвёртая очередь - долги перед частными лицами
Юридически это обязательства, но они не начисляют проценты автоматически и не уходят в коллекторские агентства. Это не значит, что их можно игнорировать - но в порядке очерёдности они стоят ниже.
Наш продукт
представляет собой инновационное решение для лечения компьютерной зависимости. Мы полностью понимаем, что современные технологии и интернет могут быть невероятно привлекательными и увлекательными, но они также могут вызывать зависимость и негативно влиять на наше здоровье и жизнь в целом
Наша программа
Мы предлагаем стационарные и амбулаторные условия. Программа рассчитана на срок от 6-ти месяцев, с акцентом на долгосрочный результат. 30% клиентов меняют свою сферу деятельности благодаря профориентации, что минимизирует риск возврата к зависимости.
Наша команда
экспертов разработала программу, которая помогает людям избавиться от компьютерной зависимости и восстановить контроль над своей жизнью. Мы предлагаем индивидуальную и персонализированную помощь для каждого клиента, исходя из его уникальных потребностей и целей
Переговоры с банками: что работает
Банки заинтересованы в том, чтобы получить деньги обратно, а не тратить ресурсы на судебное взыскание. Это создаёт пространство для переговоров - при условии, что вы инициируете разговор сами, а не ждёте, пока банк обратится в суд.
Кредитные каникулы
С 1 января 2024 года действует постоянный механизм кредитных каникул по статье 6.1-2 Федерального закона № 353-ФЗ.
Если ваш доход за два месяца до обращения снизился не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год, вы вправе потребовать от банка приостановить исполнение обязательств на срок до 6 месяцев. Банк не вправе отказать при соблюдении условий.
Ограничение: действует по одному договору один раз, и на определённые максимальные суммы кредита - для потребительских кредитов лимит 450 000 рублей, для автокредитов 1 600 000 рублей.
Реструктуризация
Это изменение условий действующего договора: увеличение срока кредита со снижением ежемесячного платежа, временная отсрочка тела долга при оплате только процентов, снижение процентной ставки в некоторых случаях.
Реструктуризация - собственная программа банка, не законодательное требование. Банк оценивает ситуацию индивидуально и может отказать.
Чтобы повысить шансы на одобрение, обращайтесь до первой просрочки, а не после нескольких месяцев неплатежей. Подготовьте документы, подтверждающие снижение дохода.
Как вести переговоры с банком
Обращайтесь письменно - не только звонком, а заявлением. Это создает официальную запись обращения.
Опишите ситуацию конкретно: что изменилось в доходах, какую сумму вы можете платить сейчас. Не обещайте то, что не сможете выполнить - просите условия, которые реально соответствуют вашей ситуации.
Если банк отказывает - запросите письменный отказ и обращайтесь к финансовому омбудсмену или в суд с заявлением о реструктуризации в рамках банкротства.
МФО
Микрофинансовые организации значительно менее гибкие, чем банки. Переговоры здесь часто менее продуктивны.
Закон ограничивает начисление процентов по займам свыше 1 года: общая сумма процентов не может превышать 130% от суммы займа. Если лимит достигнут - проценты перестают начисляться. По краткосрочным займам ситуация хуже.
При долгах в МФО имеет смысл консультация с юристом по вопросу оспаривания начисленных пеней или банкротства.
Комментарий Тереховой А.В.:
Психологически разговор с банком даётся людям после лечения очень тяжело.
Стыд, страх осуждения, ощущение, что сейчас будут кричать или унижать.
На практике банковские сотрудники, которые занимаются реструктуризацией, видят самые разные ситуации.
Ваш звонок - для них рабочая задача, а не повод осудить.
Откладывание этого звонка обходится дорого в прямом смысле - пени продолжают начисляться каждый день.
Банкротство физического лица: когда это разумный выход
•
Банкротство имеет смысл рассмотреть, если сумма долгов значительно превышает возможности реальных доходов в обозримой перспективе, несколько кредиторов одновременно, попытки реструктуризации не дали результата, исполнительные производства заморозили счета.
•
Что происходит при банкротстве: назначается финансовый управляющий, который проводит процедуру реализации имущества или реструктуризации долгов через суд. По завершении процедуры долги, которые не удалось погасить, списываются. Исключения - алименты, возмещение вреда здоровью, долги от мошенничества не списываются.
•
Последствия банкротства: в течение 5 лет нельзя брать кредиты без упоминания факта банкротства, 3 года нельзя занимать руководящие должности в компаниях. Кредитная история остаётся повреждённой на 7–10 лет. Однако для людей в ремиссии от лудомании это - в большинстве случаев - меньший риск, чем долговая нагрузка, которая провоцирует срыв.
•
Важно: упрощенное банкротство через МФЦ возможно при долге от 25 000 до 1 000 000 рублей и при отсутствии имущества, подлежащего реализации. Заявление подается бесплатно. Судебное банкротство - при любой сумме долга, но требует оплаты услуг финансового управляющего (25 000 рублей плюс 7% от реализованного имущества).
Банкротство физических лиц - не катастрофа и не позор. Это законный инструмент, существующий в России с 2015 года. В 2024 году его прошли более 350 000 человек.
Акция!
При первом обращении диагностическая консультация психолога бесплатно
Долги перед частными лицами
Долги перед родственниками, друзьями, знакомыми - психологически наиболее тяжелые.
Здесь нет юридических механизмов принуждения в большинстве случаев, но есть разрушенное доверие.
Несколько наблюдений из работы с людьми, которые прошли через это.
Откровенный разговор работает лучше молчания. Рассказать родственнику, что вы прошли лечение, что понимаете масштаб долга и что у вас есть план - это другая позиция, чем избегание. Большинство людей готовы к гибкости, если видят конкретные шаги, а не только обещания.
Письменная фиксация договоренностей - даже в мессенджере - убирает будущие конфликты о том, «кто что обещал». Это не недоверие к близким, это уважение к отношениям.
Очередность погашения долгов перед близкими логично строить в последнюю очередь - после урегулирования с банками. Близкие, как правило, понимают это. Коллекторы - нет.
80%
Мальчиков проводят за играми более 7 часов в день, а 50% девочек играют около 5 часов ежедневно. В России растет число подростков, зависимых от компьютерных игр.
2000000
Людей в Москве регулярно играют в азартные игры. Около 10% игроков составляют группу патологических, которые могут тратить до 40% своего бюджета на игры
Почему новые кредиты после лечения - это не решение
Это, пожалуй, самое важное в этой статье.
Логика «возьму кредит, закрою долги» понятна. Но у неё есть специфическая опасность именно для людей в ремиссии от игровой зависимости.
Первое:
при активной зависимости мозг сформировал устойчивый паттерн - получить деньги и немедленно решить проблему.
Новый кредит активирует тот же паттерн.
Разница между «взял кредит чтобы погасить долги» и «взял кредит чтобы сделать ставку» в нейробиологическом смысле невелика - обе ситуации дают временное облегчение через получение денег.
Это опасная зона.
Второе:
кредит не решает структурную проблему, если не изменилась способность управлять деньгами.
При зависимости формируется специфическое отношение к деньгам как к ресурсу для игры, а не к результату труда.
Без осознанной работы с этим отношением новый кредит просто добавляет ещё один долг к существующим - через несколько месяцев.
Третье:
в состоянии финансового стресса способность оценивать условия кредита снижена. МФО под 300% годовых принимаются как выход из положения. Это ловушка, которая усугубляет ситуацию.
Если возникает мысль взять кредит для погашения других долгов - это момент, чтобы поговорить с психологом или с куратором программы. Не потому что это автоматически плохое решение, а потому что такие решения нужно принимать с ясной головой и трезвой оценкой.
Комментарий Тереховой А.В.:
Один из выпускников нашей программы позвонил спустя восемь месяцев после завершения реабилитации.
Он сказал, что всё хорошо, трезв, работает. И что хочет взять небольшой кредит - закрыть последний долг перед бывшим другом. Мы долго говорили о том, что именно происходит внутри, когда он думает об этом кредите. Оказалось - там была не только финансовая логика. Там было желание «закрыть всё сразу» и наконец почувствовать облегчение. Мы договорились, что он подождёт ещё три месяца и закроет этот долг из зарплаты. Он так и сделал. Потом написал, что рад, что не взял кредит.
25
Дипломированных специалистов
Работают над выздоровлением каждого пациента: аддиктолог, клинический психолог, психотерапевт, семейный психолог
Финансовая реабилитация как часть программы в «Вне Игры»
Работа с деньгами - это не отдельная тема, которую разбирают после выписки. В центре «Вне Игры» финансовая реабилитация входит в этап социальной адаптации, пятый из пяти в нашей программе.
- Практически это означает: работа с установками вокруг денег, которые сформировала зависимость - деньги как ресурс для игры, деньги как мерило ценности, деньги как способ решить любую проблему немедленно.
- Помощь в составлении реального финансового плана - не идеального, а осуществимого в текущих условиях.
- Профориентирование и поддержка в восстановлении профессиональной занятости.
- Работа с тревогой вокруг долговой нагрузки - потому что эта тревога сама по себе является одним из наиболее частых триггеров срыва в первый год ремиссии.
Первый специализированный Центр лечения игромании
Центр работает с 2010 года, через программу прошли более 3 150 человек.
Восемь из десяти, завершивших полный курс, выходят в устойчивую ремиссию.
Долги не исчезают вместе с зависимостью - но они становятся решаемой задачей, а не приговором.
БЛАГОДАРНЫЕ ПАЦИЕНТЫ
оставляют отзывы на нашу работу
Алина, Пермь
Я очень благодарна специалистам Центра "Вне Игры" что помогли мне справиться с моей проблемой. По глупости я увлеклась онлайн-казино, и не заметила даже, как влезла в микрокредиты, чтобы отыграться. Психологи Центра помогли найти корни проблемы в моей психике и буквально за руку вывели из зависимости.
Дмитрий, Москва
Однажды я ради интереса сделал ставку на результат футбольного матча, и о чудо - угадал! Решил, что мне совсем не помешают такие легкие деньги, и стал промышлять этим регулярно. Однако Фортуна более не спешила поворачиваться ко мне лицом, и я потерял немало денег. После того, как я проиграл деньги, отложенные на семейный отдых, пришлось искать психологическую помощь, чтобы не потерять семью. Друзья посоветовали Центр "Вне Игры", я обратился туда и получил помощь. Больше я не доверяю сомнительным схемам обогащения, жена меня простила, и скоро мы едем отдыхать в Абхазию.
Сергей, Томск
Сотрудники Центра реально спасли меня от серьезных проблем. А суть такова вкратце: мне позвонили из фирмы по обучению торговле на бирже. Я что-то подумал, что это отличный способ заработать денег. Сначала обучали бесплатно, потом уговорили инвестировать серьезную сумму, чтобы можно было хорошо заработать. Я вложил свои накопления, да еще и у друга занял. Сначала пошла прибыль, а потом... Короче, все мои денежки испарились. Куратор разводил руками - мол, так бывает. Я влез в кредиты, чтобы отдать долг и еще пробовать отыграться, но безуспешно. Когда узнали родители, то связались с Центром "Вне Игры", и я прошел курс реабилитации. Больше в такие сомнительные игры я не играю. Спасибо специалистам Центра.
Статья подготовлена экспертом
Тереховой Анной Владимировной
Клинический психолог, эксперт центра восставновления игроманов "Вне Игры", автор курса по лечению игровой зависимости, опыт работы с зависимыми - 13 лет
Список используемой литературы
- Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», статья 6.1-2 в редакции от 01.01.2024.
- Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» - порядок банкротства физических лиц, упрощенная процедура через МФЦ.
- Банк России. Динамика рынка кредитных каникул и реструктуризации задолженности физических лиц. Информационный бюллетень, ноябрь 2025. cbr.ru
Вне Игры в цифрах
719
Вылеченных пациентов
Стольким людям мы помогли справится с игровыми зависимостями
25
Сотрудников в штате
Эти люди неустанно следят за состоянием доверившихся им пациентов
12
Лет успешной работы
Опыт этих лет позволил накопить нам существенную базу для лечения зависимостей
Диагностическая консультация бесплатно
Москва, Кутузовский проспект 36, помещение 1/1
Ежедневно (без выходных): 07:00 - 00:00