Как жить с долгами после лечения лудомании: финансовая реабилитация шаг за шагом

Выйти из зависимости - это одно. Выйти из финансовой ямы, которую она оставила после себя, - другое. Для многих людей именно долговая нагрузка становится главным источником срыва уже в ремиссии: тревога от невозможности рассчитаться, звонки коллекторов, ощущение безвыходности. Мозг, который всю зависимость обучался искать быстрое решение, предлагает привычный способ - поставить и отыграться.

Именно поэтому финансовая реабилитация - это не бытовой вопрос, который можно решить после выздоровления. Это его часть.

Первый шаг: полная инвентаризация долгов

Большинство людей после лечения не знают точной суммы своих обязательств.

Это не рассеянность - это защитный механизм: психика избегала полного взгляда на масштаб, потому что это было невыносимо.

В ремиссии этот взгляд необходим.

Нужно составить список всего, что существует на бумаге, - не по памяти, а по документам.

Банковские кредиты.
Микрозаймы.
Долги перед частными лицами.
Задолженности по коммунальным платежам.
Налоговые долги.
Долги перед работодателем.

Для каждой позиции зафиксируйте:

основную сумму долга,
накопленные проценты и пени,
текущий статус - активный договор,
просрочка,
судебное взыскание,
исполнительное производство.

Кредитную историю можно получить бесплатно дважды в год через сайт Банка России - там отображаются все банковские и МФО-кредиты.

По судебным взысканиям и исполнительным производствам - через сайт ФССП России.

Почему это важно: невозможно разработать реалистичный план, не зная точной суммы.

И невозможно договориться с кредиторами, не понимая, какие из долгов уже находятся в какой правовой стадии.

Как расставить приоритеты: что платить сначала

При ограниченном доходе невозможно платить всем сразу. Приоритеты выстраиваются по принципу последствий невыплаты - от тяжелых к менее тяжелым.

Первая очередь - долги с исполнительными листами и коллекторами ФССП

Если дело уже у судебных приставов, начинается принудительное взыскание: арест счетов, удержание из зарплаты, арест имущества. Игнорировать это дороже, чем договариваться.

Вторая очередь - ипотека

Просрочка по ипотечному кредиту ведёт к потере жилья через суд. Банк имеет право обратить взыскание на залоговую квартир